Mesmo com contas separadas, 45% dos empreendedores ainda misturam dinheiro da empresa e da vida pessoal 

Separar as contas da empresa das despesas pessoais é um dos primeiros conselhos para quem abre um negócio. Porém, esse ainda é um desafio para a maioria dos pequenos empreendedores brasileiros.

Uma pesquisa da Cora, instituição financeira voltada para pequenas e médias empresas (PMEs), mostra que 69% dos empreendedores ainda misturam, em algum nível, o dinheiro da empresa com o da vida pessoal. O levantamento ouviu 1.300 donos de negócios de todo o país.

O dado chama atenção porque grande parte dessa mistura acontece mesmo entre quem já deu um passo importante: abrir uma conta bancária separada para o negócio. Segundo a pesquisa, 45% dos entrevistados afirmam manter contas diferentes para pessoa física e jurídica, mas admitem transferir recursos entre elas ocasionalmente.

Outros 24% utilizam uma única conta para todas as movimentações financeiras, enquanto apenas 31% dizem manter uma separação completa entre as finanças da empresa e as pessoais.

Para Igor Senra, CEO e cofundador da Cora, os números mostram que abrir uma conta PJ, sozinho, não resolve o problema. Segundo ele, isso “reduz a visibilidade sobre a saúde financeira do negócio e dificulta decisões como definir investimentos, formar reservas ou entender se a empresa realmente está dando lucro”.

Misturar as contas ainda não é visto como um problema

Apesar de ser uma prática desaconselhada por especialistas em gestão financeira, a pesquisa mostra que ela parece estar naturalizada entre os pequenos negócios.

Apenas 18% dos empreendedores apontam a mistura entre recursos pessoais e empresariais como uma das principais preocupações financeiras do dia a dia.

Segundo Senra, é comum que, nos primeiros anos de uma empresa, o empreendedor acabe recorrendo ao próprio dinheiro para manter a operação. O problema, afirma, é quando esse comportamento deixa de ser temporário e passa a fazer parte da rotina do negócio.

"Sem uma separação clara, fica mais difícil entender a real situação financeira da empresa e tomar decisões com base no desempenho do negócio, e não nas finanças pessoais do empreendedor."

A pesquisa também revela que a proximidade entre as finanças pessoais e empresariais aparece nos momentos de dificuldade.

Nos últimos 12 meses, 34% dos empreendedores disseram ter usado dinheiro próprio frequentemente ou sempre para cobrir despesas da empresa. Em contrapartida, apenas 24% afirmaram nunca ter recorrido aos recursos pessoais para manter o negócio funcionando.

Quando surgem imprevistos financeiros, a prática continua sendo comum. Um em cada quatro entrevistados (25%) afirma recorrer ao próprio dinheiro ou buscar apoio financeiro de familiares e sócios para enfrentar despesas inesperadas.

Na avaliação de Senra, embora essa alternativa possa resolver um problema imediato, ela também dificulta enxergar a real capacidade financeira da empresa.

"Quando o patrimônio pessoal passa a funcionar como uma extensão do caixa da empresa, o empreendedor ganha uma solução imediata, mas perde clareza sobre a real capacidade do negócio de se sustentar."

Carina Brito

Jornalista formada pela Universidade de São Paulo (USP) com pós-graduação em Marketing e Mídias Digitais pela Fundação Getulio Vargas (FGV). Trabalhou como repórter da revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios e já escreveu para Valor Econômico, Revista Galileu e UOL. Hoje é editora de Pequenas e Médias Empresas (PMEs), Carreira e ESG do Seu Dinheiro.