O Open Finance vai bater de frente com o Pix? Adesão do sistema financeiro aberto entre os brasileiros tem salto em 2023
Iniciativa criada pelo Banco Central permite o compartilhamento de dados pessoais, bancários e financeiros entre instituições do ecossistema, eliminando burocracias
Lançado no Brasil em 2021, o Open Finance foi criado com a missão de descomplicar as finanças dos brasileiros.
O sistema permite o compartilhamento de informações financeiras dos clientes entre os bancos do país. Na proposta inicial do BC, responsável pelo projeto, o usuário poderia movimentar suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas, e não apenas pelo aplicativo ou site do banco.
No entanto, essa inovação não foi para frente, e o serviço financeiro do BC ainda é menos popular que o Pix, lançado em 2020 e que já conta com mais de 156 milhões de usuários.
Contudo, de acordo com um relatório anual divulgado nesta sexta-feira (7) pela autoridade monetária, o Open Finance vem ganhando adesão entre os brasileiros. De janeiro a dezembro de 2023, a alta no número de consentimentos foi de cerca de 97%.
- LEIA TAMBÉM: Casa de análise libera relatórios de investimentos gratuitos com recomendações de ações, FIIs e BDRs
No ano passado, a quantidade de consentimentos ativos chegou a mais de 42 milhões - cerca de 15% da população brasileira usuária de serviços bancários.
Desses 42 milhões, 27,7 milhões foram consentimentos únicos, de pessoas físicas ou empresas.
Leia Também
No ano anterior, em dezembro de 2022, os consentimentos ativos somaram 18,7 milhões.
Em outras regiões, como no Reino Unido, a adesão ao Open Finance é de 13%. O sistema britânico, inclusive, inspirou a criação da iniciativa no Brasil pelo BC.
O que é o Open Finance
O sistema financeiro aberto do Banco Central permite que determinadas informações sobre a vida financeira do consumidor sejam conhecidas pelas instituições.
Desde outubro do ano passado, o prazo para que os bancos e fintechs tenham acesso às informações transacionais, bancárias e de investimentos dos clientes é indeterminado.
Anteriormente, o aval para a troca dessas informações era de 12 meses.
Ao todo, eram 946 instituições e cooperativas cadastradas como participantes ativas no open finance ao final de 2023.
Em 2023, o BC expandiu as opções de informações que podem ser compartilhadas e consultadas entre as instituições participantes. Entre elas estão dados sobre produtos de câmbio, investimentos, seguros, previdência, capitalização e credenciamento.
Além disso, é possível compartilhar informações transacionais sobre produtos e serviços de investimentos de bancos e instituições não bancárias, como corretoras independentes e gestoras.
Segundo o relatório do Banco Central, “tudo é feito com total segurança e transparência, com autorização prévia e explícita de cada usuário – pessoas ou empresas –, que pode decidir quais dados compartilhar, quando, por quanto tempo e com quem deseja fazê-lo, usufruindo dessa possibilidade de forma gratuita e 100% digital”.
- Não sabe onde investir neste momento? Veja +100 relatórios gratuitos da Empiricus Research e descubra as melhores recomendações em ações, fundos imobiliários, BDRs e renda fixa
As vantagens do Open Finance para o consumidor
Segundo o BC, o conceito por trás do Open Finance é que o cliente é dono das suas informações. Com isso, ele deve ter o poder de escolher quem tem permissão para acessá-las.
A iniciativa também tem como objetivo trazer inovação ao sistema financeiro, promover a concorrência e fomentar a digitalização. Além disso, visa melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para o consumidor.
Outra vantagem é que, com o compartilhamento de informações, o cliente não precisa começar um relacionamento do zero com novos bancos ou fintechs. Ele pode receber propostas personalizadas de produtos ou serviços como empréstimos, por exemplo, que levam em consideração o histórico do consumidor.
Vazamento na Shopee: Banco Central alerta sobre exposição de dados de chaves Pix cadastradas na plataforma
Segundo o BC, não foram expostos dados sensíveis, tais como senhas, informações de movimentações ou saldos financeiros em contas
Descontos de encher os olhos: por que Magalu (MGLU3), Casas Bahia (BHIA3) e outras varejistas oferecem preços até 20% mais baixos para pagamento via PIX
Segundo o levantamento da consultoria Gmattos, os descontos variam de 2% a 15% na maioria dos produtos; pressão de caixa e efetividade do PIX explicam tendência
O que dizer sobre Trump e Kamala? Em dia de inflação nos EUA, mercados reagem ao desempenho dos candidatos à presidência
Além disso, os investidores aguardam os dados do índice de inflação dos EUA, o CPI, serão divulgados nesta quarta-feira, às 9h30
Banco Central já devolveu mais de R$ 1 bilhão em fraudes e falhas do Pix; instituição recebeu mais de 6 milhões de pedidos de reembolso
A maior parte dos pedidos feitos e valores liberados se referem a fraudes: de um total de 6.685.239 solicitações, 2.057.246 foram aceitas e 4.627.993, rejeitadas
Rodolfo Amstalden: Parece sério e confiável, mas é apenas fraude
Dois dias atrás, um amigo meu caiu em uma fraude financeira pelo celular, e perdeu com isso aproximadamente R$ 3 mil
Um olhar para dentro da bolsa: Depois de bater novo recorde com Petrobras (PETR4), Ibovespa repercute novo CEO da Vale (VALE3)
Além da Petrobras e da Vale, os investidores repercutem hoje a prévia da inflação de agosto e seu possível impacto nos juros
Supensão das ‘emendas pix’: por unanimidade, STF mantém decisão de Flávio Dino
Além das ‘emendas pix’, decisão do STF suspende as emendas impositivas do Congresso ao Orçamento da União
Novo golpe do Pix: bandidos abusam de mecanismo que serve para prevenir fraudes; veja como se proteger
Prejuízo financeiro ocorre por conta de devolução duplicada do Pix efetuado; entenda o passo a passo dos criminosos
O ‘Pix do investidor’ vem aí? CVM quer facilitar portabilidade de fundos e acabar com ‘corpo mole’ de bancos e corretoras
Transferência de recursos alocados em fundos de investimento para outro custodiante ainda pode ser muito burocrática
Google anuncia opção de pagamento via Pix em carteira digital; saiba como vai funcionar
A conexão com o Google Pay, que está embarcado em dispositivos Android e no navegador Google Chrome, será feita através do Open Finance
Pix Automático: BC adia estreia da nova ferramenta para junho de 2025
Modalidade permite a programação de pagamentos recorrentes, como escolas, condomínios e serviços de streaming
Open Finance, esse grande desconhecido dos brasileiros
Pesquisa mostra que mais da metade da população nunca ouviu falar do sistema criado pelo Banco Central que permite compartilhamento de dados financeiros
O real vai acabar? Para metade dos brasileiros, papel moeda vai desaparecer em dez anos
Pesquisa mostra que 78% das pessoas têm conta em alguma instituição financeira
Mais um vazamento de dados do Pix; BC diz que, desta vez, informações são de clientes da 99Pay
Exposição de informações de clientes ocorre num momento em que o meio de pagamento registra recordes sucessivos de uso diário
‘Só encostar!’: Banco Central aprova regras do Pix por aproximação: saiba como vai funcionar
Nova função será lançada em fevereiro de 2025, segundo a autoridade monetária
Aos 30 anos do Real, com Pix a todo o vapor, ainda há quem prefira usar cédulas e moedas
Segundo o BC, há cerca de R$ 350 bilhões em notas e moedas em circulação no país
Pix agendado de US$ 1 milhão ou R$ 6 milhões: o que você gostaria de receber daqui a 10 anos?
Decisão hoje parece simples, mas diferenças entre as moedas tendem a se acentuar em uma década; entenda
Pix: Febraban e BC preparam mecanismo para apertar o cerco contra golpistas e fraudadores
Instituições trabalham no MED 2.0, mecanismo que irá rastrear a triangulação de recursos em contas
Banco Central detecta vazamento de dados do Pix de clientes da Pagcerto e da iugu
Autoridade monetária afirma que dados vazados são de natureza cadastral e não de movimentação de recursos
Faz um Pix: Meio de pagamento alcança novo recorde, diz Banco Central — após disparada de popularidade em 2023
Em 48 horas, mais de 400 milhões de transações foram realizadas com o sistema de pagamentos entre quinta (6) e sexta-feira (7)