Financiar imóvel ficará mais difícil? Novas regras de financiamento pela Caixa entram em vigor a partir desta sexta (1º); entenda o que muda
O banco justificou as restrições porque a carteira de crédito habitacional da instituição deve superar o orçamento aprovado para 2024
A partir desta sexta-feira (1º), quem quiser financiar imóveis pela Caixa Econômica Federal terá de pagar uma entrada maior e terá um novo teto para o financiamento.
O banco aumentou as restrições para a concessão de crédito habitacional pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que financia imóveis com recursos da caderneta de poupança.
Para quem adotar o Sistema de Amortização Constante (SAC), em que o valor da prestação cai ao longo do tempo, a entrada subirá de 20% para 30% do valor do imóvel.
Pelo Sistema Price, com parcelas fixas, a entrada aumentará de 30% para 50%. A Caixa só liberará o crédito a quem não tiver outro financiamento habitacional ativo com o banco.
- “Aluguel” de até R$ 4.432,62 com fundos imobiliários? Acesse as 5 oportunidades que podem te render “aluguéis” todos os meses. Confira entrevista e relatório gratuitos aqui.
Novo teto para o financiamento imobiliário
O valor máximo de avaliação dos imóveis que podem ser financiados pelo SBPE será de R$ 1,5 milhão em todas as modalidades do sistema. Os clientes também não poderão ter outros financiamentos habitacionais ativos com a Caixa.
Atualmente, o crédito pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), com juros mais baixos, também é restrito a imóveis de até R$ 1,5 milhão, mas as linhas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não têm teto de valor do imóvel.
Leia Também
Além disso, a Caixa reduziu as cotas de financiamento. A partir desta sexta, o banco financiará até 70% do valor do imóvel pelo SAC — antes, o limite era de 80% do valor do imóvel. Já no Sistema Price, a nova cota será de até 50%, reduzida de 70%.
Confira abaixo como era o financiamento imobiliário pelas regras anteriores e como ficará após as mudanças, considerando como exemplo um imóvel de R$ 500 mil.
| Entrada SAC | Financiamento SAC | Entrada Price | Financiamento Price | |
| Regras atuais | R$ 100.000 | R$ 400.000 | R$ 150.000 | R$ 350.000 |
| Novas regras | R$ 150.000 | R$ 350.000 | R$ 250.000 | R$ 250.000 |
Mudanças valem para futuros financiamentos
Segundo a Caixa, as mudanças se aplicam a futuros financiamentos e não afetarão as unidades habitacionais de empreendimentos financiados pelo banco. Nesse caso, em que o banco financia diretamente a construção, as condições atuais serão mantidas.
A instituição financeira concentra 70% do financiamento imobiliário brasileiro e 48,3% das contratações do SBPE.
Em nota emitida há duas semanas, o banco justificou as restrições porque a carteira de crédito habitacional da instituição deve superar o orçamento aprovado para 2024.
Até setembro, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, alta de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Ao todo, foram 627 mil financiamentos de imóveis. No SBPE, o banco concedeu R$ 63,5 bilhões nos nove primeiros meses do ano.
“A Caixa estuda constantemente medidas que visam ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e ao governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes do mercado”, explicou o banco em nota oficial.
Falta de recursos
O aperto na concessão de crédito habitacional decorre do maior volume de saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovadas no início do ano. Caso não limitasse o crédito, a Caixa teria de aumentar os juros.
Segundo o Banco Central (BC), a caderneta de poupança registrou o maior volume de saques líquidos do ano em setembro, com os correntistas retirando R$ 7,1 bilhões a mais do que depositaram. Esse também foi o terceiro mês seguido de retiradas.
Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito foi o aumento da demanda pelas linhas da Caixa, em meio à elevação das taxas nos bancos privados.
Ainda não está claro se as mudanças serão revertidas em 2025, quando o banco tiver novo orçamento para crédito habitacional, ou se parte das medidas se tornarão definitivas no próximo ano.
*Com informações da Agência Brasil
COMPARTILHAR
Acionistas da Rossi (RSID3) rejeitam suspensão de direitos políticos de megainvestidor acusado de disparar poison pill na companhia
O empresário Silvio Tini e a Lagro Participações eram acusados por membros da família fundadora da construtora, de, em conjunto, terem atingido uma participação de 25% na empresa
Vai comprar a casa própria e se assustou com os custos do cartório? Conheça lei que garante desconto de 50% nas taxas para o primeiro imóvel
A lei beneficia propriedades compradas por meio do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e que custem até R$ 1,5 milhão
Acionistas da Multiplan (MULT3) aprovam compra de fatia de fundo canadense e a participação de todos os investidores na empresa deve crescer; entenda
A companhia vai recomprar parte das ações detidas por um fundo canadense que é acionista da empresa há 18 anos, mas decidiu vender toda sua participação em 2024
Em ano difícil para os Fiagros, fundo com menos de 500 cotistas salta 23% e registra o maior retorno de 2024
Considerando 39 fundos do tipo atualmente em funcionamento na CVM e outros três em fase pré-operacional, apenas oito têm retorno positivo em 2024
Safra recomenda compra para as ações da Moura Dubeux (MDNE3) e aposta em alta de dois dígitos para os papéis
O banco iniciou a cobertura dos papéis com recomendação de outperform e preço-alvo de R$ 21,50, o que implica em um potencial de ganho de 43%
Fundo imobiliário GARE11 recebe proposta para vender imóvel com lucro milionário e retorno estimado de 250% do CDI
Caso a transação seja consumada, implicaria em um lucro bruto de R$ 67 milhões, ou cerca de R$ 0,53 por cota, para o FII
WeWork fecha acordo com mais um fundo imobiliário para evitar despejo e consegue um ‘descontinho’ no aluguel
O VGRI11 movia uma ação de despejo contra a companhia após ficar sem receber os aluguéis de maio a setembro de um prédio localizado na Avenida Paulista
Vale virar a chavinha? Em dia de agenda fraca, Ibovespa repercute PIB da China, balanços nos EUA e dirigentes do Fed
PIB da China veio melhor do que se esperava, assim como dados de vendas no varejo e produção industrial da segunda maior economia do mundo
Entrada maior e financiamento menor: confira as novas regras para financiar um imóvel pela Caixa e quando as mudanças entram em vigor
As mudanças se aplicam apenas a futuros financiamentos e também não afetarão as unidades habitacionais de empreendimentos financiados diretamente pelo banco
Cyrela (CYRE3), MRV (MRVE3), Tenda (TEND3) e mais: quais construtoras da B3 divulgaram as melhores prévias do 3T24 e quais ações comprar na visão dos analistas
Da baixa à alta renda, diversas empresas do segmento reportaram recordes no período e arrancaram elogios dos analistas
Depois de empate com sabor de vitória, Ibovespa reage à Vale em meio a aversão ao risco no exterior
Investidores repercutem relatório de produção da Vale em dia de vencimento de futuro de Ibovespa, o que tende a provocar volatilidade na bolsa
Pátria Prime Offices (HGPO11) acerta venda milionária para se desfazer de todo o portfólio
Proposta foi aprovada pelos cotistas em assembleia geral extraordinária em julho deste ano, depois de dois anos de ofertas e recusas sobre a venda da carteira
Seu salário é suficiente para financiar um imóvel em São Paulo? Veja quanto você precisa ganhar para viver nos principais bairros da cidade
Ferramenta da Loft fez as contas baseando-se em financiamento de 35 anos e o preço de venda dos imóveis em São Paulo neste ano
Seu saque-aniversário do FGTS pode te dar uma passagem de avião; entenda
É possível antecipar até 10 anos do saque-aniversário para viajar
Fundo Imobiliário pioneiro na B3 deixa de ser negociado na sexta-feira – e vai antecipar dividendos aos cotistas
Fim do BCFF11, que conta com 355 mil investidores, acontece com o processo de incorporação por outro fundo, o BTG Pactual Hedge Fund (BTHF11)
Quanto renderia na poupança e no Tesouro Direto o dinheiro que o brasileiro gasta todo mês nas bets
Gasto médio do apostador brasileiro nas casas de apostas virtuais é de R$ 263 mensais, segundo levantamento do Datafolha. Mas dados mais recentes do Banco Central mostram que, entre os mais velhos, a média é de R$ 3 mil por mês. Quanto seria possível ganhar se, em vez de jogar, o brasileiro aplicasse esse dinheiro?
Fundo imobiliário salta mais de 7% na B3 após vitória contra a Receita e evitar multa milionária
O Fisco cobrava quatro tipos de tributos do fundo imobiliário em questão — IRPJ, CSLL, PIS, COFINS —, além de uma multa
Fiagro despenca 6% na bolsa após zerar dividendos em meio à recuperação judicial da Agrogalaxy; fundo investe em CRA da companhia
O CPTR11 acumulou um resultado negativo após remarcar o título e provisionar 50% do valor de exposição ao CRA em questão
WeWork fecha acordo e paga aluguéis devidos ao fundo imobiliário VINO11, mas terá que desocupar imóvel em SP
Seguindo os termos de acordo, a companhia já quitou na última quinta-feira (10) todos os valores devidos ao fundo, incluindo multas e outros encargos
EZTec ganha cobertura do BB Investimentos, que vê potencial de alta de 36% para EZTC3; saiba se vale a pena comprar a ação
Incorporadora focada em imóveis de alto padrão em São Paulo teve o segundo melhor trimestre de sua história este ano
