Rodolfo Amstalden: Como definir e melhorar seus objetivos de poupança?
No artigo “Goal Setting and Saving in the FinTech Era”, autores estudam o real impacto da opção de definir objetivos de poupança e os achados são animadores
“Se o marinheiro não sabe para qual porto está navegando, nenhum vento lhe será favorável”
- Sêneca
Depois do avanço brutal no desenvolvimento de apps financeiros para investidores de varejo ao longo da última década, estamos conseguindo capturar os primeiros resultados significativos.
Nesse sentido, merece atenção a pesquisa recém-publicada no Journal of Finance pelos professores Antonio Gargano e Alberto Rossi.
No artigo "Goal Setting and Saving in the FinTech Era", os autores estudam o real impacto da opção de definir objetivos de poupança, tal como oferecida por alguns dos principais apps financeiros modernos.
Os achados são animadores.
Leia Também
Por que a poupança perdeu mais de R$ 900 milhões em apenas um mês? Saldo da caderneta recua em julho
Por meio de uma distribuição randomizada entre usuários que podem definir objetivos e outros que não podem, descobrimos que a opção de definir objetivos está relacionada a um aumento direto sobre a taxa de poupança, na proporção de até 2,4x para o usuário mediano.
Em paralelo, Gargano & Rossi fazem questão de frisar que esse aumento da poupança dentro do app não ocorre em detrimento da poupança complementar (fora do app) do indivíduo. Ou seja, trata-se efetivamente de um ganho real, e não de um jogo de soma zero.
Para além dos resultados gerais, vale a pena evidenciar também os detalhes do design de objetivos, já que isso pode ajudar todos nós a construirmos metas funcionais.
- Analista recomenda títulos que podem render bem mais do que o IPCA e do que CDI. Baixe o relatório gratuito aqui.
Definindo metas de poupança
Para a maioria dos apps, ao criar uma meta de poupança, o usuário deve escolher o montante, o horizonte temporal, o propósito e o veículo de investimento associado.
Tomando por base esses quatro parâmetros, quase sempre podemos concluir que os objetivos bem-sucedidos derivam de ambições modestas e factíveis; por exemplo: horizontes de até um ano e metas de até R$ 15 mil.
Outro fator fundamental está na capacidade da ferramenta de monitorar o nível de progresso em relação à meta, e de reengajar o usuário em caso de distrações no meio do caminho.
No contexto analisado pelos professores, 4 em cada 10 usuários criaram ao menos um objetivo, e quase todos continuaram usando esse artifício depois de experimentarem pela primeira vez.
Cerca de 45% de todos os objetivos são ligados a categorias universais de poupança, sem vinculação a narrativas específicas; esses são os que funcionam melhor.
Já quanto aos objetivos específicos, aparecem liderados por "Viagens" (20%), seguidos por "Carro", "Hobby" e "Moradia".
Controlando expectativas
Por fim, cabe também avaliar quais motivos levam as pessoas a desistir das metas pré-estabelecidas.
Frequentemente, elas se deparam com despesas inesperadas, que impedem o acúmulo de poupança no período analisado, independentemente de aspectos comportamentais.
Tirando esse fator material, a maior causa de evasão especificada é a da fixação de objetivos exageradamente ambiciosos.
Aqui, o estoicismo de Sêneca também pode ajudar: ao controlarmos nossas expectativas, melhoramos os níveis de satisfação pessoal, bem como a sensação de completude.
COMPARTILHAR
O grande vilão do mercado de imóveis hoje — e como o mercado de capitais pode vir ao resgate do setor imobiliário
Com o saldo da poupança em queda e a viabilidade do crédito do FGTS ameaçado por uma discussão no STF, especialistas discutem alternativas para o financiamento da construção
Eles também precisam ser declarados! Saiba quais são os rendimentos isentos e não tributáveis no imposto de renda
Entre os principais rendimentos isentos estão pensões alimentícias, lucros e dividendos de empresas, indenização por rescisão de contrato de trabalho, além de rendimentos de aplicações financeiras. Confira como declará-los no imposto de renda 2024
Como declarar renda fixa e COE no imposto de renda
Títulos de renda fixa – mesmo os isentos! – e Certificados de Operações Estruturadas (COE) são declarados de forma semelhante. Veja como informar o saldo e os rendimentos dessas aplicações financeiras na sua declaração
Com Selic em queda, saldo da poupança sobe pela primeira vez no ano
No mês passado, foram aplicados R$ 324,7 bilhões, contra saques de R$ 323,4 bilhões. Ou seja, as entradas superaram as saídas em R$ 1,3 bilhão
Poupança ainda compõe a carteira de 40% dos brasileiros com alta renda e conhecimento financeiro
Entre aqueles que são investidores de perfil arrojado, caderneta de poupança está presente na carteira de 27% deles
Como declarar poupança e conta-corrente no imposto de renda
Achou que não precisava declarar caderneta de poupança só porque ela é isenta de IR? Achou errado!
PF afirma ter encontrado “poupança” de R$ 800 mil para Bolsonaro aguardar tentativa de golpe
As informações constam em um documento da PF obtido pela revista Veja nesta quarta-feira (14)
Aumento de saques da poupança afeta financiamentos imobiliários; conheça alternativas para compra de imóveis
Com menos recursos na poupança, os bancos destinam menos dinheiro para Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), a mais tradicional fonte para empréstimos do setor
Ursos sob a árvore de Natal: Podcast Touros e Ursos traz os piores de 2023 no mercado financeiro
Penúltimo episódio do podcast Touros e Ursos neste ano elege quem terminou 2023 em baixa
Meio bilhão na conta: quanto rende o prêmio da Mega da Virada 2023 na poupança e na renda fixa
Loteria especial de fim de ano pagará nada menos que R$ 550 milhões ao(s) vencedor(es); bolada renderia mesada milionária numa aplicação conservadora
FGTS: correção pela poupança tem três votos no STF, mas Barroso inclui regra de transição; veja como deve ficar a remuneração
Julgamento no STF sobre a mudança na correção do FGTS voltou a ser suspenso após pedido de vista do ministro Cristiano Zanin; saiba o que está em discussão
Alívio para o governo? Depois de reunião com Haddad, Barroso adia julgamento sobre correção monetária do FGTS e sinaliza mudança de voto
Julgamento seria retomado nesta quarta (18), mas foi adiado novamente, desta vez para 8 de novembro. Governo teme impacto de correção maior nos cofres públicos
Poupança vê saques superarem os depósitos em R$ 10,074 bilhões em agosto e acumula perdas de mais de R$ 80 bilhões no ano
Os cofrinhos das poupanças brasileiras estão ficando mais magros, segundo dados divulgados pelo Banco Central (BC), nesta sexta-feira, 8. As retiradas superaram as aplicações em R$ 10,074 bilhões no mês passado. O resultado de agosto deveria ter sido publicado na quarta-feira, 6, às 15 horas, mas devido ao feriado de 7 de setembro e à […]
Lotofácil da Independência sorteia R$ 200 milhões neste sábado (09); veja quanto rende a bolada na poupança, em CDB e no Tesouro Selic
Investido, prêmio da loteria especial da Caixa rende o suficiente para você parar de trabalhar para sempre
Brasileiros trocam renda fixa por… renda fixa! CDB, LCA e LCI tomam parte do espaço da poupança na carteira dos investidores
Aplicações mais conservadoras na renda fixa como Tesouro Direto, fundos DI e títulos públicos também perderam espaço apesar da Selic nas alturas, segundo levantamento do Santander
Caderneta de poupança já não reina absoluta na carteira dos brasileiros; veja onde as pessoas físicas investiram no primeiro semestre de 2023
Com repetidos resgates líquidos, poupança já tem quase a mesma participação de CDBs na carteira dos investidores
Quanto rendem R$ 1.000 aplicados em CDB, LCI, Tesouro Direto e poupança com a queda esperada da Selic
Apesar de comunicado duro do Copom, taxa básica de juros ainda pode começar a cair no segundo semestre; veja como fica o desempenho da renda fixa pós-fixada com a estimativa de juros mais baixos
Milhões de brasileiros podem levar ‘prejuízo’ de até R$ 600 sem nem perceber por causa de um erro envolvendo a poupança — descubra se você está na lista
Você pode estar na lista dos milhões de brasileiros que cometem um ‘erro simples’ que pode custar até R$ 600: deixar dinheiro na poupança. Se você faz isso, saiba que está efetivamente trazendo prejuízo para o seu bolso. Para você ter uma ideia do quanto isso pode custar, o Seu Dinheiro fez uma comparação: revelamos […]
O jeito ‘fácil’ de sair do Serasa: há algum jeito de limpar o nome sem precisar pagar as dívidas? Este homem descobriu uma forma — saiba o que está por trás
“Estou devendo muito dinheiro para um banco há três anos, não pretendo pagar tão cedo. É verdade que meu nome some do cadastro do Serasa depois de 5 anos?”. Essa pergunta chegou para a Julia Wiltgen resolver no novo episódio de A Dinheirista, quadro do Seu Dinheiro que resolve todas as suas aflições financeiras com […]
O ‘erro’ que pode te fazer perder até R$ 640 reais: descubra por que milhões de brasileiros estão levando prejuízo à toa
Quase 50 milhões de brasileiros podem tomar um ‘prejuízo’ de até R$ 640 por causa de um “erro”: investir na poupança. Os dados sobre o número de pessoas que ainda desperdiçam dinheiro com a caderneta de poupança são do Raio X do Investidor Brasileiro de 2022, realizado pela Anbima. Se você está entre essas pessoas […]
