A ‘festa’ da renda fixa acabou? Copom mantém Selic em 13,75% a.a., mas ainda há como investir em títulos premium pouco divulgados no mercado; saiba mais
O Banco Central decidiu pela manutenção da Selic e colocou um fim no ciclo de alta, mas ainda não é hora de sair da renda fixa; saiba como receber diariamente bons ativos para investir antes da queda da taxa básica de juros
Ontem (21) aconteceu a 6ª reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) deste ano para decidir os rumos da taxa Selic. Como já era amplamente esperado pelo mercado, o Banco Central preferiu encerrar o ciclo de alta dos juros e optou por manter a taxa em 13,75% ao ano.
Esse foi um dos ciclos de alta mais intensos da história econômica brasileira. A taxa Selic saltou de 2% ao ano em março de 2021 para 13,75% em agosto de 2022 – uma alta de 11,75 pontos percentuais em pouco mais de 1 ano e 4 meses.
A interrupção das altas sequenciais é uma boa notícia para o bolso do brasileiro, que tem enfrentado um acesso ao crédito bem mais caro e o desestímulo da economia.
Por outro lado, quem estava “surfando” os juros nas alturas investindo em renda fixa agora está preocupado com o retorno dos ativos. Isso porque os títulos de renda fixa remuneram os investidores de acordo com a Selic e, em uma possível queda dos juros daqui pra frente, esses investimentos passariam a render menos.
A maioria do mercado acredita que a taxa Selic continue em 13,75% ao ano até, pelo menos, o segundo trimestre de 2023 e comece a ser reduzida em maio, conforme mostra o gráfico abaixo:
O sócio-fundador da Empiricus Research, Felipe Miranda, acredita que os juros permanecerão no patamar atual, de 13,75%, por mais tempo do que o mercado precifica.
Independente do momento exato da queda dos juros, é praticamente um consenso entre os economistas que a taxa Selic passará a ser reduzida a partir do ano que vem. Essa é, portanto, a chance de aproveitar os últimos momentos da renda fixa nesse patamar, enchendo o bolso dos investidores com ativos seguros.
Se você investir agora em títulos de renda fixa que remuneram o investidor com o juro atual ou maior, poderá carregar esse retorno até o vencimento mesmo quando a taxa Selic cair.
Por exemplo: se investir hoje em um CDB que pague 15% ao ano, com prazo de dois anos, terá esse patamar de lucro até setembro de 2024, mesmo que a Selic caia. Vale lembrar que os títulos de renda fixa tendem a seguir o juro do mercado, logo, todas as taxas das novas ofertas tendem a seguir a tendência da Selic.
Ficou claro por que agora é uma oportunidade única de colocar na carteira títulos de renda fixa com o juro (ainda) alto e lucrar com essa taxa “gorda” nos próximos anos, mesmo que a Selic caia?
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Não invista em qualquer título de renda fixa; existem ativos pouco conhecidos que pagam acima da média do mercado
Mesmo que a renda fixa permaneça atrativa por mais um tempo, é importante não perder tempo com títulos que são uma “furada” na questão do retorno. Mesmo com o juro alto, algumas opções de renda fixa têm rendimentos pífios, que sequer repõem a inflação no ano. É o caso da poupança, por exemplo.
Isso não significa que só existem investimentos com retorno ruim. Pelo contrário, há títulos de renda fixa que são considerados “premium”, com rendimentos bastante acima da média do mercado e risco baixo para o investidor.
O problema é que esses ativos não chegam aos ouvidos do investidor comum. Os gerentes de banco e agentes autônomos geralmente divulgam os bons títulos de renda fixa apenas entre os clientes com milhões de reais para investir.
Mas você não precisa se contentar com os investimentos básicos disponíveis no seu aplicativo do banco. Há investidores que estão lucrando com ativos seguros, com a ajuda de um grupo VIP gratuito que disponibiliza as melhores ofertas de renda fixa todos os dias.
O grupo foi criado pela corretora Empiricus Investimentos após a empresa perceber que os investidores comuns não tinham acesso a boas oportunidades na renda fixa. Por isso, sempre que os especialistas identificam um bom título, eles enviam o mais rápido possível para os membros do grupo VIP.
Na prática, alguns dos ativos enviados para os investidores foram:
- CDB - 1 ano de prazo: IPCA + 9,81%;
- CDB - 2 anos de prazo: 120% do CDI;
- CDB - 1 ano de prazo: prefixado 14,95% a.a.
A rentabilidade por si só já é bastante atrativa nesses exemplos, mas esses títulos ainda têm um ponto positivo adicional: a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, cada CPF com até R$ 250 mil investidos tem uma espécie de “seguro”, que garante que o investidor será ressarcido no cenário mais pessimista possível, de falência dessas instituições financeiras.
E esses retornos são apenas três “palhinhas” do que os investidores recebem pelo celular, todos os dias, logo pela manhã (para receber as ofertas diárias, basta clicar aqui).
Este grupo VIP disponibilizou um título capaz de gerar retorno líquido de R$ 1.240 em apenas um ano sem depender da Selic
Em um cenário de incertezas sobre quando a taxa de juros vai ser reduzida, uma estratégia é comprar bons títulos de renda fixa prefixados. Uma oferta recente, divulgada pelo grupo na última terça-feira (20), é exemplo de um investimento com ótimo retorno sem depender das decisões do Copom sobre a Selic.
Trata-se de uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) prefixada, com apenas um ano de prazo e taxa de 12,40% ao ano.
De primeira, talvez você imagine que não é um retorno muito atrativo visto que a Selic foi mantida em 13,75% ao ano. Mas um ponto importante sobre esse investimento é que ele é 100% isento de Imposto de Renda, portanto, todos os ganhos são líquidos.
Devido à isenção de IR, os especialistas da corretora que selecionaram essa LCA fizeram um cálculo que mostra que o retorno do título é equiparável a um CDB prefixado em 15,03% ao ano.
E para ter ideia do que essa rentabilidade significa em valores, a LCA divulgada no grupo VIP pode transformar, em apenas 12 meses de investimento:
- R$ 5 mil em até R$ 5.640 líquido;
- R$ 10 mil em até R$ 11.240;
- R$ 20 mil em até R$ 22.480.
É claro que os valores recebidos dependem diretamente do aporte do investidor, mas veja: para quem investiu 10 mil reais neste título, será possível ganhar R$ 1.240 sem se preocupar com impostos e tendo a garantia do FGC.
Essa LCA atrativa, infelizmente, não vai durar para sempre. Talvez na hora que você ler esse texto não tenha mais estoque disponível. As ofertas enviadas no grupo VIP costumam expirar rapidamente, às vezes no mesmo dia ou até em poucas horas. Mas de onde esse título surgiu, outras oportunidades extremamente lucrativas são enviadas diariamente.
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Para quem for esperto e continuar investindo em bons títulos de renda fixa, a manutenção da taxa Selic não será um problema. Mesmo sem a alta dos juros, é possível ter ganhos “gordos” no patamar atual. Basta fazer uma seleção criteriosa e alocar seu dinheiro em ativos que pagam acima da média.
É exatamente essa curadoria que o grupo VIP faz todos os dias e você também pode ser um dos membros que recebem as informações exclusivas. A participação é totalmente gratuita e o processo é extremamente simples: basta acessar este link e seguir as instruções.
Essa é a oportunidade de investir nas melhores ofertas de renda fixa mesmo com o fim do ciclo de alta dos juros. Para fazer parte do grupo e receber os títulos do dia por e-mail e Whatsapp, clique no botão abaixo e siga o passo-a-passo:
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