67 milhões de brasileiros estão perdendo dinheiro nesse exato momento; veja se você faz parte do grupo

Se você não entende muito bem quando ouve os termos ‘renda fixa’, ‘fundos’ ou ‘ações’, saiba que não está sozinho. Muitos brasileiros preferem deixar seu dinheiro somente na poupança, mas acabam estagnados e frustrados com a baixa rentabilidade da caderneta. Isso porque ainda não aprenderam a montar uma carteira de investimentos personalizada.

Afinal, cada pessoa tem o seu estilo na hora de investir. E isso está diretamente ligado à personalidade do indivíduo. Assim como você não é idêntico ao seu vizinho ou primo, você também não necessariamente vai se beneficiar das mesmas carteiras de investimentos de pessoas próximas a você.

O terror dos investimentos: a poupança

Muitos brasileiros estão focados em deixar o dinheiro na poupança, mas ela mal pode ser considerada um investimento nos dias atuais. 

Você pode perceber isso com mais nitidez nos números: a remuneração dos depósitos com juros é de 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano) na poupança, mais a variação da Taxa Referencial (TR) - que é bem baixa (inclusive, ela ficou muito tempo zerada).

Pode ser que esses números não signifiquem nada para você, mas, resumindo, isso quer dizer que a poupança perde para a inflação, fazendo com que seu dinheiro perca valor de compra. Vou te explicar a seguir como isso está afetando o seu bolso.

Poupança vs. Inflação

A inflação acumulada nos últimos 12 meses foi cerca de 8%. Se você reparar, isso é cerca de 2% a mais do que o rendimento na poupança que te mostrei acima. Vamos ver o impacto disso com um exemplo:

Vamos supor que você colocou R$1.000,00 na poupança no dia 30/09/2022. Em 12 meses, você receberia R$1.069,70 na poupança; isso seria um ganho de 69 reais. 

Contudo, com a inflação acumulada em cerca de 8%, R$ 1.000 deveriam render 80 reais em 12 meses para preservar o seu poder de compra. Se o seu dinheiro na poupança não chegou a R$1.080,00, o seu dinheiro perdeu valor enquanto estava aplicado lá. 

Claro, só porque a poupança perdeu para a inflação nos últimos tempos, não quer dizer que vai continuar assim no futuro. Não significa que a poupança sempre vai perder para a inflação. Mas, nos últimos dois anos, tem sido dessa forma, com a poupança ficando para trás em relação à inflação.

Por isso, existem muitas opções melhores, que rendem mais do que a poupança, e correndo o mesmo risco que você já corre deixando o seu dinheiro na caderneta.

Mesmo as pessoas que guardam milhões na poupança perdem dinheiro nessa opção desvantajosa; afinal, eles estão deixando de ganhar quando não migram para opções mais rentáveis disponíveis por aí. 

O que faz a classe média deixar 70% do seu dinheiro na poupança?

Não é pela rentabilidade que tantas pessoas deixam dinheiro na poupança. Como já falei, há muitas outras opções mais rentáveis, mesmo para clientes mais conservadores. 

Por isso, as causas mais comuns para esse montante tão expressivo na poupança tem mais a ver com o sentimento de inércia da pessoa. Procrastinação e medo de perder dinheiro estão entre as respostas mais comuns quando alguém fala sobre o motivo de usar a poupança.

O que essa pessoa não percebe é que ela já está perdendo dinheiro na poupança, quando evita descobrir novos horizontes e testar, de forma segura, opções mais rentáveis.

E é justamente por isso que as pessoas ricas não costumam deixar grande parte de seu dinheiro na poupança, como você pode ver na notícia abaixo: 

Como migrar para opções mais rentáveis e também seguras?

Se você quer ganhar um dinheiro expressivo com as suas aplicações, não precisa ter medo. Afinal, há várias opções para criar uma carteira com alta rentabilidade e, ainda assim, ter segurança.

E só existe um jeito de você encontrar essas possibilidades: saber mais sobre o seu perfil de investidor.

Não tem jeito; você não pode só “roubar” a carteira de investimentos de um colega de trabalho se vocês não pensam da mesma forma quando o assunto é finanças. 

Vamos supor o seguinte cenário: você está tentando, depois de longos anos, sair da poupança. Quer ganhar dinheiro com algo seguro, mesmo que seja de pouco em pouco, e quer resgatar esse dinheiro só daqui a alguns anos.

Já o seu colega de trabalho é o que chamamos de arrojado, gosta de se aventurar, aplica montantes consideráveis em criptomoedas e não se desespera quando vê o seu patrimônio cair. 

Você provavelmente entraria em colapso vendo a queda do Bitcoin esse ano, por exemplo. E isso faria você vender suas criptomoedas a um preço ridículo; isso faz você perder mais do que o investido no início. Tem tudo para dar errado, entende?

Quais são os perfis de investidores?

Para você ter uma ideia melhor, existem três perfis de investidores:

• Conservador: quer ter o menor risco possível quando está investindo. Costuma focar nos ganhos de longo prazo, já que são os mais estáveis. 
• Moderado: já conhece mais o mercado e, por isso, se arrisca um pouco mais. Mesmo assim, não abre mão da segurança, mantendo alguns investimentos em aplicações mais conservadoras.
• Arrojado: investe sem medo dos riscos que estão no caminho e está disposto a perder dinheiro enquanto busca uma rentabilidade mais elevada.

Pode ser difícil decidir um perfil para você com uma explicação tão genérica, feita para esclarecer o público investidor em geral. Por isso, existe um simulador de investimentos para te ajudar.

Simulação entrega a você uma sugestão de carteira de investimentos já pronta

O simulador disponibilizado pela Empiricus Investimentos cria uma sugestão de carteira de investimentos para o seu perfil de risco, sem você pagar nada.

A ferramenta surgiu por meio de estudos aprofundados acerca dos diferentes perfis, e se mostra eficiente por conta da experiência da empresa que o criou. A Empiricus faz parte do grupo BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina.

A sugestão dada pela Inteligência Artificial do simulador é confiável justamente por isso. A Empiricus Research conta com mais de 420 mil assinantes, enquanto a Empiricus Investimentos tem R$12 bilhões sob custódia.

Ou seja, milhares de investidores brasileiros optaram por essa corretora para investir o somatório de R$12 bilhões. Essa é uma prova de que a equipe tem bastante experiência com os diferentes perfis de investidores.

A avaliação leva em conta:

• Quanto dinheiro você pode investir no momento; 
• Por quanto tempo quer deixar o valor investido;
• Seu conhecimento sobre investimentos;
• Entre outras informações.

Essa Inteligência Artificial aprimorada usará para te entregar, no mesmo instante, o seu resultado, já com uma sugestão de portfólio da Empiricus Investimentos. Por isso, não perca mais tempo e acesse o simulador agora mesmo: