Com Selic a 2%, você pode levar 120 anos para se aposentar; conheça método alternativo

O Comitê de Política Monetária (Copom) manteve a Selic em 2% ao ano nesta quarta-feira (15), interrompendo o ciclo consecutivo de nove cortes da taxa básica de juros desde julho do ano passado.  

Após a decisão, o órgão informou que a inflação pode aumentar no curto prazo devido à alta nos preços dos alimentos “e a normalização parcial do preço de alguns serviços em um contexto de recuperação dos índices de mobilidade e do nível de atividade”.

Este contexto, porém, não se resume à macroeconomia. Ele também impacta diretamente o investidor que planeja se aposentar sem depender do governo. Segundo cálculos de analistas da Empiricus Research, você levaria 121 anos para atingir seu salário se investisse só em renda fixa, considerando a taxa básica de juros atual e uma aplicação anual de R$ 10 mil.

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“Suponha que você tenha um salário anual de R$ 100 mil e consiga poupar 10% de seus rendimentos brutos anualmente [algo em torno de R$ 835 por mês]. Em um cenário com juros de 14% ao ano, em menos de 20 anos, seus rendimentos anuais seriam superiores ao seu salário”, afirmam os especialistas da casa de análise.

“Porém, na realidade com juros de 2% ao ano, vai demorar mais de 120 anos para você alcançar o mesmo patamar - e nem estamos entrando aqui no mérito da inflação, que torna as coisas ainda mais difíceis”, completam.

Confira no gráfico:

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Pelo gráfico, os especialistas da Empiricus avaliam que ir atrás do CDI e da poupança não leva mais ninguém a lugar nenhum. “O paraíso dos rentistas, ao menos por ora, não é mais o Brasil. Com isso, é preciso mudar a abordagem.”

Aposente-se aplicando R$ 150 por mês

Diante do cenário, o brasileiro ainda é teimoso: os depósitos em poupança superaram os saques em R$ 112,6 bilhões entre janeiro e julho de 2020, de acordo com Banco Central. Essa captação líquida foi a maior para os seis primeiros meses do ano desde o começo do Plano Real. 

Isso sem contar aqueles que investem em previdência privada, consórcios, CDBs e outros títulos de renda fixa que entregam migalhas... 

Essa realidade leva milhões de brasileiros a uma tragédia financeira no fim da vida: segundo o IBGE, mais de 70% dos aposentados sobrevivem com apenas um salário mínimo por mês. Além disso, 46% deles dependem de parentes, 28% vivem de caridade, 25% são obrigados a continuar trabalhando e só 1% é financeiramente independente. 

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Ou seja, raros são os brasileiros que constroem um patrimônio sólido para si e intergeracional para os seus filhos, netos, bisnetos. Afinal, os tempos mudaram e não dá mais para receber a aposentadoria dos entes que já morreram. A única forma de perpetuar a renda é por meio de investimentos (conheça aqui as 12 ações mais promissoras para sua carteira previdenciária).

Assim, um dos métodos de longo prazo mais bem avaliados por analistas de mercado para conseguir se aposentar com segurança é o F.I.R.E (do inglês “Independência Financeira, aposentadoria precoce”), movimento internacional que visa garantir uma aposentadoria gorda e antecipada às pessoas.

Segundo o economista e sócio-fundador da Empiricus, Rodolfo Amstalden, é possível seguir essa estratégia injetando R$ 150 por mês ou 11% do seu salário (alíquota de contribuição para o teto do INSS) em três classes de investimentos:

1. Ativos para construção de patrimônio (disponíveis neste link);
2. Ativos para geração de renda (disponíveis neste link);
3. Ativos para proteção de patrimônio (disponíveis neste link);

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“Essas três classes são capazes de gerar pagamentos regulares de renda extra caindo na sua conta, oportunidades com crescimento exponencial, para alocarmos pouco capital em busca de enormes retornos, e ativos defensivos, que irão controlar o risco da sua trajetória”, explica Amstalden, que é dono de uma carteira multimercados especializada em aposentar pessoas precocemente (acesse-a aqui por sete dias gratuitos).

Espelhado na filosofia F.I.R.E, Rodolfo entregou de 2017 a 2019 um lucro de 742,5% com a recomendação de compra da ação do Banco Pan (BPAN4). Clique neste link para conhecer as atuais oportunidades exponenciais listadas pelo economista.

No mesmo período, ele sugeriu a compra do fundo imobiliário Tower Bridge (TBOF11) a preço de banana, entregando a seus assinantes uma valorização de 58,25% em dois anos, o que elevou o dividend yield (retorno por preço da cota) de quem aproveitou o ponto de entrada.

Em 2018, quando a Empiricus já estimava a alta do dólar, ele sugeriu um ativo dolarizado para proteger o patrimônio de seus leitores da depreciação do real. Mesmo sendo um ativo de protetivo, ele não só atingiu o objetivo como colocou no bolso de seus assinantes uma valorização de 33% do ativo em menos de um ano.

Se dependesse da poupança, esse feito ocorreria em quase 10 anos. E olhe lá. Mas quem olha para passado é museu, e neste exato momento existe uma lista repleta de outros ativos com potencial de aumentar seu patrimônio e garantir sua aposentadoria daqui para frente (clique aqui para conhecê-los).

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Conheça as 12 ações que ajudarão você a se aposentar

Diante dos resultados expressivos da carteira e do que tem lá agora para você aproveitar, Rodolfo Amstalden está presenteando você com sete dias de acesso gratuito à série Empiricus FIRE, onde ele disponibiliza toda a estratégia FIRE, com relatórios, atualizações, teses de investimentos e recomendações de bons títulos de renda fixa, fundos imobiliários, ETFs e 12 ações de empresas com perspectiva de crescimento - líderes no setor que atuam.

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Você ainda ganhará o curso Ciclos de Vida do Investidor, com oito módulos que te ensinarão a ser um investidor completo (acesse aqui os ativos mais promissores para sua aposentadoria). 

Lá, você vai aprender a ajustar o orçamento familiar e poupar o suficiente para investir, quanto precisa para alcançar o salário extra desejável de aposentadoria, como analisar um ativo e como usar as quedas do mercado a seu favor. De quebra, ganhará uma planilha para definir exatamente quanto você precisa acumular (libere tudo isso gratuitamente aqui).

“Sem a tríade do sucesso que aplico na minha série, o caminho para sua aposentadoria ficará mais difícil”, afirma Rodolfo Amstalden, destacando que, com a Reforma da Previdência, ficou quase impossível você alcançar o teto do INSS. 

“O que eu quero te propor hoje é que você tome esse primeiro passo, seguindo um plano que já está pronto e baseado em pilares reais de todo o investidor”, completa. 

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Após a degustação sem compromisso de sete dias, você poderá cancelar e ter 100% do seu dinheiro pago na assinatura reembolsado no ato. Sem estresse ou burocracias. Mas se quiser continuar na jornada de lucros, pagará apenas 12x de R$ 5 - é um valor irrisório em troca de uma assessoria completa para você conquistar sua aposentadoria antes da velhice.

Ou seja, é irracional você ficar de fora. Por baixo custo, você poderá garantir seu futuro aplicando pouco por mês - o que ainda permite que você aplique outra parte do seu capital em outras estratégias. 

Vale lembrar ainda que a tendência global das previdências é aumentar a idade mínima e diminuir o benefício. É o que já aconteceu na Rússia, França, Chile e pode piorar no Brasil...

Portanto, não custa nada ser mais um seguidor do método F.I.R.E. Você só tem a ganhar diante das possíveis canetadas do governo. Clique aqui para conhecê-lo agora.

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Se não se convenceu, tudo bem. Às vezes, oportunidades batem na nossa porta, ignoramos e só descobrimos depois que erramos - como foi o caso de quem não abraçou as ideias de Rodolfo nos últimos anos. 

Mas de qualquer forma, vou deixar abaixo alguns feedbacks sobre a série Empiricus Fire feitos por alguns dos mais de 350 mil assinantes da casa de análise:

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Não quero que você fique do lado dos arrependidos no futuro.

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